Zmapování všech zdrojů
Analyzujeme státní důchod, penzijní připojištění, životní pojištění, investiční účty i případné příjmy z pronájmu a vypracujeme celkový přehled.
Příjmová strategie
Jak budete čerpat peníze, když přestanete pracovat?
Složení příjmů v důchodu rozhoduje o vašem životním standardu stejně jako výše naspořené částky. Pomůžeme vám sestavit přehledný harmonogram čerpání.
Víc zdrojů příjmů, větší jistota
Státní důchod tvoří pro většinu lidí základ, ale málokdy pokrývá jejich skutečné výdaje. Proto je klíčové mít vedle něj fungující soukromé zdroje: pravidelný výběr z penzijního fondu, výnosy z investičního portfolia nebo příjmy z nemovitostí. Otázka ale není jen kolik – nýbrž kdy a v jakém pořadí. Při špatném pořadí čerpání zbytečně platíte daně nebo přicházíte o příspěvky státu. Skupina Veselý sestaví pro vás harmonogram, v němž každý zdroj přijde na řadu v nejvýhodnější chvíli, s minimálním daňovým zatížením a maximální flexibilitou.
Naše kroky při nastavování příjmové strategie
Harmonogram čerpání
Navrhujeme pořadí a způsob čerpání tak, aby byl daňový dopad minimální a rezervy vydržely co nejdéle, ideálně na celé období důchodu.
Pojistka pro neočekávané
Do plánu zahrnujeme i nouzovou rezervu a základní pojistné krytí pro případ zdravotní komplikace nebo nečekané velké výdaje.
Kdy nás kontaktovat
Ideální čas pro sestavení příjmové strategie je deset až patnáct let před plánovaným odchodem do důchodu, ale přijímáme klienty v každé fázi. Pokud vám do důchodu zbývá méně než pět let, zaměříme se na optimalizaci stávajícího stavu. Pokud teprve začínáte kariéru, nastavíme základy, na nichž budete stavět desetiletí. Upozorňujeme, že predikce výše státního důchodu jsou ze své podstaty orientační a závisí na budoucí legislativě, na níž nemáme vliv.
„Nevěděla jsem, jestli je lepší čerpat z penzijního fondu najednou nebo postupně. Poradkyně mi spočítala oba scénáře na reálných číslech a ukázala, kde přesně bych přišla o desítky tisíc korun. Volba byla pak snadná.“
Alena Horáčková, Hradec Králové
Sestavíme pro vás příjmový plán na míru
Jedna konzultace může změnit to, jak budou vaše peníze pracovat po celou dobu důchodu.